挂勾基金结构性存款是什么?

1. 挂勾基金结构性存款是什么?

结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Products），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。
外汇结构性存款是指该存款与汇率或利率挂钩，客户通过承受一定的利率或汇率的风险来提高资金收益率。其实质是客户出卖了在汇率或利率方面的权益，从而获得部分回报。这部分高于普通存款的回报来自出卖这些权益的收入，也就是汇率或利率的期权费。
与汇率走势相挂钩的结构性存款：该存款的收益率与国际市场上某两种货币间市场汇率的未来走势挂钩。选择此类产品的客户对利率走势必须有一定的了解，而且对汇率的未来走势有一定预期，客户在承担一定风险的基础上，短期内可以获得较高收益。
与利率走势相挂钩的结构性存款：该存款收益率与设定的利率走势相联系，该种产品相对于与汇率走势相挂钩的产品而言，收益率提高的程度有所逊色，但客户承担的风险相对降低。该产品适合于保险公司、财务公司等对于资金安全性有较高要求，而对流动性要求较为宽松的客户。
在目前几家银行已经面市的结构性存款中，一种是收益固定型，即：第一年承诺2.53%回报，到第1年末，银行有权决定是否继续做该笔交易一旦继续做，则该存款总计存3年，否则该笔交易只有1年存期。这种产品实质上是期限由银行确定的定期存款,客户出让的就是这个由银行单方面定夺存期的权利，一般来说,当市场利率下降,银行可以以更低的利率吸收存款时,银行会行使终止；而当市场利率上升时,银行就不会行使这一权利。银行取得可终止存款的权利后,就取得了在未来一段时期内市场利率下降时降低资金成本的可能,由此规避利率下降后的高资金成本压力。
另一种产品，也就是收益递增型结构性存款。与上一品种类似的是，每年末银行均有权决定是否取消该笔交易，理财期限提前约定，同样在交易期间，不得质押、不得提前支取等。不同的是，在整个投资期内，采取投资收益分段计息、分次支付的方式，投资收益率按事先约定的比例按期递增。如承诺第一年2.55%回报，以后每年均递增0.05%，存期可能为1年、2年和3年。
对沪上持有外汇的大量投资者而言，在习惯了银行存款利率下降的时候，突然面对这么多承诺大幅提高收益的“蛋糕”纷至沓来，有些惶惶不知所措。的确，能确保安全的同时，享受比银行存款利率高出4倍到5倍的收益，这种“天上掉馅饼”的事情着实不能不让人心动。然而，每一个成熟的投资者都非常清楚，天上不可能掉馅饼，在名义利率提高的背后，投资者承受更多的是：利率风险、权益的丧失和汇率风险，明白这些风险，方能谨慎理智选择。

2. 股指挂钩结构性存款什么意思？

你好，结构性存款也被称之为收益增值产品，是将利率、汇率、股指等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。因为将存款与利率、汇率等波动性因素挂钩，所以，结构性存款的收益不普通存款要高。
本信息不构成任何投资建议，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息作出决策。

3. 什么是挂钩型结构性理财产品？

固定收益型理财产品最受投资者欢迎 
近年来,各金融机构竞相推出各种个人理财产品,其名目和花样之多,让投资者一时无从下手。与商品价格、股票表现、信用事件等挂钩的结构新颖、名义收益率较高的理财产品层出不穷,产品线逐渐丰富,但固定收益型产品仍占据着市场的主流地位。与此同时,作为对目前较短期限产品的补充,投资期限较长的产品也开始增多。除此之外,人民币理财产品逐渐也在增多,逐渐吸引了投资者的注意力。今年以来,光大银行、中信银行、荷兰银行、东亚银行等先后推出了与黄金、汇率、股票、黄金--石油、水资源挂钩的结构性产品,理财币种涵盖美元与人民币,投资期限大多在1年以上,最长的为6年。个人理财产品市场的快速发展需要投资者在投资理念和产品知识方面不断成熟,在此简要介绍近期较热门的几类理财产品,希望能对投资者的投资理财决策有所帮助。 

与汇率挂钩人民币产品吸引眼球 

光大银行今年年初推出了"阳光理财A+计划------与欧元汇率挂钩型人民币结构性产品",该产品和外汇理财产品中常见的汇率联系型产品原理一样,选择挂钩一种波动性较大的货币(欧元),预先设置两个汇率区间。若挂钩货币的区间没有突破预设区间,则可以获得最高收益率3.46%；若突破预设区间,则只能获得较低收益率2.23%或保底收益率1%。 

光大银行理财产品的亮点在于理财的本金是人民币而不是常见的美元或港币,收益可以选择用人民币支付,也可以选择用美元支付,而不是常见的美元或港币收益。在人民币理财产品匮乏、收益率无法提高的市场环境之下,此举不仅满足了市场投资者巨大的人民币理财产品需求,而且较大幅度地提高了人民币理财产品的收益率。这与工行深圳分行去年首创的与人民币汇率挂钩的3个月期人民币理财产品"珠联币合"属于同一种类型。去年工行深圳分行的该款理财产品已于2006年1月25日到期,客户在保本的同时,3个月获得高达3.11%的年化收益率。 

与股票表现挂钩型产品受人关注 

中信银行推出的"人民币股票联系型结构性产品"是市场上第一款挂钩股票表现的人民币理财产品,创新意义较大。该产品选择与香港证券交易所上市的三只能源行业红筹股票:中石化(386HK)、中石油(857HK)、中海油(883HK)挂钩,期限两年,预期收益率=20%×(三只股票的平均升幅),保底收益率为0.72%。近两年香港恒生指数的良好表现是该产品的卖点,但投资者应注意两年的投资期会影响资金的流动性,而且股市风险较大,20%的参与率又较低,限制了投资者分享升幅的程度。若3只股票的平均表现较差,则投资者只能获得0.72%的收益率。 

黄金价格挂钩型产品联动金价 

该类产品与国际金市的黄金现货价格挂钩,在投资期内会根据现货金的历史波动幅度、投资者的风险偏好等设置一个价格区间。若当日的现货金价格落在预设区间之内,则投资者可以获得很高的投资回报；若当日的现货金价格突破区间,则投资者的投资回报为保底收益。产品的投资期限在1年以上。 

以东亚银行推出的"黄金价格按日计息保本投资产品"为例。该产品期限1年,黄金价格的区间为(观察日现货金价格+/-70美元)。若1年内现货金价格从未突破上述预设区间,则最高投资回报率为8%；若1年之内有1天突破预设区间,则潜在投资回报率为4%×D/N,其中D是观察期内没有突破区间的天数,N是观察期的总天数。 

产品的名义收益率很高,但也蕴含着较大的风险。近两年来,由于美元不断贬值,正常的保值需求和巨大的投机需求推动黄金价格急剧上升,放大了价格波动幅度,大大增加了市场风险。因此,投资者需关注黄金价格在未来1年内基本保持较平稳的走势,并且波动幅度需较过去为小。 

与商品价格挂钩型产品理念新颖 

荷兰银行推出的石油--黄金挂钩结构性存款投资期限为3年,主要投资石油和黄金。该产品使投资者有机会获得与石油及黄金价格挂钩的收益。标准普尔/荷银水资源指数挂钩结构性存款投资期限为6年,投资回报主要取决于标普从全球75个国家、超过10000家公司中筛选出的主营饮用水业务的上市优质企业的 
业绩表现,使投资者有机会获得全球饮用水业务的发展收益,而且这部分收益不设上限。这些产品的期限都很长,流动性较弱,对资金流动性要求较高的投资者来说,就显得不太适合。 

个人理财产品市场"百花齐放"的局面对投资者而言是一件莫大的好事,不仅开拓了眼界,而且拓宽了投资渠道,让大家有机会分享境外外汇、股票、商品价格波动的好处。与此同时,投资者也应擦亮眼睛,尤其对一些高收益的产品应该多察看历史数据,多分析市场风险。

4. 结构性存款是什么概念?

结构性存款：是指我行向存款人提供本金完全保障，并根据说明书的相关约定，按照挂钩标的的价格表现，向存款人支付浮动利息以人民币为交易币种的存款产品，纳入存款保险范畴。
挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。
（应答时间：2022年5月9日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

5. 结构性存款是什么意思

结构性存款和理财产品的区别

6. 银行结构性存款是什么？

招商银行零售结构性存款业务是指个人将合法持有的人民币资金存放在我行，由我行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于期权、调期、远期等），将客户的存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，使存款人（投资者）在承受一定风险的基础上有望获得较高收益的存款。
（应答时间：2020年2月5日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

7. 什么是结构性存款

结构性存款：是指我行向存款人提供本金完全保障，并根据说明书的相关约定，按照挂钩标的的价格表现，向存款人支付浮动利息以人民币为交易币种的存款产品，纳入存款保险范畴。
挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。
（应答时间：2022年4月20日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

8. 什么是挂钩型理财产品？它与结构性理财产品的区别？

1、产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、琼斯指数及与港股挂购等。
2、结构型理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。
3、结构型理财产品的主要类型：
结构型理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类。
主要风险
(1)挂钩标的物的价格波动
由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。
(2)本金风险
通常结构型理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构型产品的本金是有部分风险的。
(3)收益风险
由于结构型理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件，也就是说期权的执行是基于一定的标准，所以结构型理财产品的收益实现通常是两点或是点状分布，从而使得结构型理财产品的收益往往是有或者无，而没有中间水平。
(4)流动性风险
结构型产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此结构性产品的流动性不及其他银行理财产品。